ข้อควรรู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน : วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

เมื่อพูดถึงเรื่องคำนวนดอกเบี้ยในการสินเชื่อบ้าน หลายคนคงมีคำถามว่าทำไมต้องทราบวิธีการคำนวนด้วย? เป็นหน้าที่ของธนาคารผู้ให้สินเชื่อไม่ใช่หรือ? ซึ่งความจริงแล้วการทราบถึงวิธีการคำนวนดอกเบี้ยในการสินเชื่อบ้านนั้น มีประโยชน์มากกว่าที่คิด เพราะช่วยให้คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนได้เป็นอย่างดี อีกทั้งยังสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอของผู้ให้สินเชื่อแต่ละรายได้ ซึ่งจะช่วยรักษาผลประโยชน์ให้กับคุณได้อย่างดี

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยคืออะไร

โดยปกติทั่วไปแล้วสถาบันการเงินต่างๆ จะมีข้อกำหนดให้กับผู้กู้ชำระเงินต้นพร้อมกับอัตราดอกเบี้ย โดยจะคิดดอกเบี้ยแบบลดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย อีกทั้งยังคิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบรายวัน ซึ่งหมายความว่า จำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายในแต่ละงวด ประกอบไปด้วยดอกเบี้ยตามที่สถานบันการเงินนั้นๆ กำหนดไว้ตั้งแต่ทำสัญญาสินเชื่อ รวมกับจำนวนเงินต้นคงเหลือ และสถาบันการเงินต่างๆ จะนำเงินต้นที่เหลือเพื่อมาเป็นฐานในการคำนวนดอกเบี้ยของเดือนถัดๆ ไป

Tip : หากเงินต้นในการสินเชื่อบ้านเหลือมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะยิ่งสูงขึ้นมากเท่านั้น

ตัวอย่างในการคำนวณดอกเบี้ย

วิธีการคำนวณดอกเบี้ย = (เงินเดือนต้นคงที่*อัตราดอกเบี้ย*จำนวนวันของเดือนนั้น) ÷ 365

เงินต้น 2,000,000 บาท

เงินต้นที่ต้องผ่อนต่องวด 8,000 บาท

งวดที่ 1
ดอกเบี้ยต่อเดือน = 2,000,000 x 5.0% x 30 ÷ 365 = 8,219.17 บาท
ยอดเงินเมื่อจบงวด = 2,000,000 + 8,219.17= 2,008,219.17 บาท
หักเงินค่างวดที่ต้องจ่ายรายเดือนออก 15,000 บาท
เมื่อสิ้นงวดแรก จะเหลือเงินต้น 2,008,219.17 – 15,000 = 1,993,219.17 บาท

งวดที่ 2
ดอกเบี้ยต่อเดือน = 1,993,219.17 x 5.0% x 30 ÷ 365 = 8,191.31 บาท
ยอดเงินเมื่อจบงวด = 1,993,219.17 + 8,191.31 = 2,001,410.48 บาท
หักเงินค่างวดที่ต้องจ่ายรายเดือนออก 15,000 บาท
เมื่อสิ้นงวดสอง จะเหลือเงินต้น 1,996,389.93 – 15,000 = 1,986,410.48 บาท

จากตัวอย่างข้างบน จะเห็นได้ว่า ดอกเบี้ยในแต่ละงวดจะลดลงไปเรื่อยๆ เพราะว่าฐานเงินกู้ที่นำมาคำนวณลดลง ดังนั้น หากมีกำลังทรัพย์มากพอ ก็สามารถชำระค่างวดมากกว่าปกติ เพื่อให้ภาระการผ่อนชำระหมดไวขึ้น และช่วยประหยัดดอกเบี้ยไปได้ 

Tip : การพิจารณาจำนวนเงินในการชำระต่อเดือน ควรคำนวนจากรายได้ของผู้กู้ ให้มีรายได้มากกว่า 2-2.5 เท่าของค่างวดต่อเดือน

หากคุณมีความกังวลใจในการกู้ซื้อโครงการบ้านเชียงใหม่สามารถปรึกษาบ้านเพลินได้ตลอด 24 ชั่วโมง เรามีทีมงานมืออาชีพ พร้อมให้บริการ ทั้งในด้านการจัดหาแหล่งเงินทุน และสินเชื่อบ้าน "Baan Ploen กู้ง่าย กู้ได้ทุกอาชีพ"